جزوه بانکداری الکترونیک
دانلود فایل
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
، بانک ها برای رشد و افزایش سهم بازار خود تلاش می کنند. ما تأثیر توسعه کانال‌های نوآورانه ارائه خدمات بانکی را بر سهم بازار بانک‌ها تحلیل کردیم. جامعه آماری این پژوهش، ستاد مرکزی بانک شهر و شعب آن در شهر 4 بود. برای جمع‌آوری داده‌ها پرسشنامه‌هایی تهیه کردیم. روایی و پایایی مقیاس ها با استفاده از EFA، CFA، نظر کارشناسان و آلفای جزوه بانکداری الکترونیک کرونباخ مورد آزمون قرار گرفت. ما از رگرسیون خطی برای ارزیابی تأثیر کانال‌های نوآورانه، از جمله بانکداری اینترنتی، دستگاه‌های باجه خودکار (ATM)، بانکداری تلفن همراه، بانکداری تلفنی (TB) و نقطه فروش (POS) بر سهم بازار بانک‌ها استفاده کردیم. نتایج نشان داد که برخی از این کانال ها از جمله بانکداری اینترنتی، POS و TB، تاثیر مثبتی بر سهم بازار بانک دارد. تأثیر دو پلتفرم دیگر از جمله بانکداری تلفن همراه و توسعه ATM بر سهم بازار بانک ها رد شد. یافته‌های این مطالعه، درک ما را از اینکه چگونه مدیران بانک‌ها می‌توانند سهم بازار خود را با توسعه کانال‌های بانکداری الکترونیکی نوآورانه بهبود بخشند، گسترش می‌دهد.
معرفی
امروزه با توجه به رقابت جهانی بین سازمان های مالی، سهم بازار نقش اساسی در موفقیت بانک ها دارد. مطالعات تشخیص داده اند که سهم بازار یک بانک عنصر کلیدی سودآوری، رشد و بقای بانک است (خان، احمد، و چان، ۲۰۱۸ ). همچنین به عنوان شاخص شهرت بانک در نظر گرفته می شود (دانبار ۲۰۰۰ ). با توجه به Buzzell و همکاران. ( ۱۹۷۵ )، داشتن سهم بازار جزوه بانکداری الکترونیک بزرگ می تواند منجر به ایجاد صرفه جویی در مقیاس، قدرت بازار و کیفیت مدیریت شود که منجر به بازگشت سرمایه عالی و سود زیادی می شود. بنابراین تلاش برای دستیابی به سهم قابل توجهی از کل بازار برای همه بانک ها و سازمان های مالی که مایل به رشد و بقا در یک فضای رقابتی هستند از اهمیت بالایی برخوردار است.
مطالعات نشان داده اند که برخی از عناصر، مانند رضایت مشتری (اندرسون و همکاران ۱۹۹۴ ؛ Rust و Zahorik 1993 )، گسترش نام تجاری (اسمیت و پارک ۱۹۹۲ )، روش های بازاریابی پویا (Davcik و Grigoriou 2016 )، حفظ مشتری (Rust و Zahorik 1993). ، و تشکیل سرمایه گذاری های مشترک (شن و چونگ ۲۰۱۸ )، سهم بازار را بسیار تحت تأثیر قرار می دهد. جزوه بانکداری الکترونیک به طور کلی، یک سازمان می تواند سهم بازار خود را با کاهش قیمت ها، و/یا با بهبود کیفیت محصول و خدمات خود افزایش دهد (DeYoung و Nolle 1996 ). سازمان‌های مالی می‌توانند از بیشتر فناوری‌های نوآورانه برای انواع فعالیت‌ها از مقررات مالی بهره ببرند (چائو و همکاران ۲۰۱۹) .) به ارائه خدمات (YuSheng and Ibrahim 2019 ؛ Laukkanen and Lauronen 2005 ). با استفاده از فناوری‌های جدید، برای افزایش کیفیت خدمات و در نتیجه افزایش سهم بازار، بانک‌ها می‌توانند خدمات خود را از طریق کانال‌های نوآورانه مانند بانکداری الکترونیک (از این پس بانکداری الکترونیکی) و اجزای آن ارائه کنند (Bloemer et al. 1998 ).
اگرچه ادعا می شود که بانک ها باید خدمات خود را بهبود بخشند (Bloemer et al. 1998 ) تا سهم بازار را افزایش دهند، تحقیقات کمی در مورد رابطه بین کانال های مختلف ارائه خدمات بانکی نوآورانه و سهم بازار یک بانک وجود دارد. جزوه بانکداری الکترونیک ادبیات ف01445241 در بازاریابی بانکی عوامل خدمات بانکی نوآورانه رشد بانک را در نظر می گیرد، اما از تأثیر توسعه کانال های مختلف خدمات نوآورانه بر سهم بازار بانک غفلت می کند. علاوه بر این، بیشتر مطالعات خدمات نوآورانه بانکی در کشورهای توسعه یافته انجام شده است. چن و پوتیتانون ( ۲۰۰۵با این حال، اظهار داشت که کشورهای در حال توسعه ممکن است در هنگام اعمال و بهره برداری از نوآوری به شدت با کشورهای توسعه یافته متفاوت باشند. مطالعه رابطه بین توسعه کانال های بانکداری الکترونیک و سهم بازار بانک در کشورهای در حال توسعه مانند ایران مفید است.
بر اساس بحث فوق، ما این نظریه را مطرح کردیم که توسعه کانال‌های بانکداری الکترونیکی شامل ماشین‌های باجه خودکار (از این پس ATM)، نقطه فروش (از این پس POS)، بانکداری اینترنتی، بانکداری تلفنی (TB) و بانکداری همراه (Abor) 2005 ؛ Agwu 2018 ؛ Felix 2018 ؛ کاشمری و همکاران ۲۰۱۶ )، به طور مثبت بر سهم بازار بانک ها تأثیر می گذارد. در این مطالعه، چگونگی جزوه بانکداری الکترونیک تأثیر توسعه پلتفرم‌های بانکداری الکترونیکی بر افزایش سهم بازار بانک‌ها را تشریح کردیم و با تحلیل داده‌های جمع‌آوری‌شده از ۱۵۴ کارشناس در شعب بانک شهر در 4، به این موضوع پرداختیم. واحدهای تحلیل در این پژوهش شعب بانک شهر بودند. بر اساس رتبه بندی منتشر شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران،پاورقیبانک ۱ شهر نوآورترین بانک در صنعت بانکداری ایران است و از این رو بهترین محیط برای انجام این پژوهش بوده است.
این مقاله به تئوری و عمل در حوزه های بازاریابی بانکی کمک می کند. این تحقیق از دو جهت به ادبیات و عملکرد بازاریابی بانکی کمک می کند. اول، این تحقیق به توسعه درک بهتر از اینکه آیا خدمات بانکی نوآورانه می‌تواند مفاهیم بازاریابی مانند سهم بازار را با ترکیب Agwu ( 2018 )، Felix ( 2018 )، Abor ( 2005 ) و Kashmari و همکاران ( ۲۰۱۶ ) تحت تأثیر قرار دهد، کمک می‌کند .جزوه بانکداری الکترونیک کانال های بانکی دوم، با آشکار کردن تأثیر مستقیم هر پلتفرم بانکداری الکترونیکی بر سهم بازار، این مقاله مدیران و مقامات بانک را قادر می‌سازد تا با بهبود کانال‌های خدمات نوآورانه خود، بازار خود را رشد دهند.
پیشینه نظری و فرضیه ها
سازمان ها همیشه به دنبال موفقیت و رشد هستند. یکی از عوامل اساسی موفقیت، بقا و رشد یک سازمان در بازار رقابتی، سهم بازار است. بر اساس تئوری مزیت رقابتی مبتنی بر منابع، شرکت ها از منابع خود برای تقویت موقعیت خود در برابر رقبای خود برای به دست آوردن مزیت های رقابتی و سهم بیشتری از بازار استفاده می کنند (Grant 1991 ). در مطالعات از سهم بازار به عنوان عامل مهم عملکرد شرکت یاد شده است. مطالعات تایید کرده اند که بین سهم بازار و سود اقتصادی رابطه مثبت وجود دارد (دانبار ۲۰۰۰).). جزوه بانکداری الکترونیک سهم بازار شرکت ها نیز نقش حیاتی در تعیین قیمت تعادلی دارد. به این معنا که هر چه شرکت‌های بیشتر در بازار با سهم بازار کمتری حضور داشته باشند، حرکت بازار به سمت بازار رقابتی بهتر است (Tash et al. 2014 ). لازم به ذکر است که صنعت بانکداری نیز از این قاعده مستثنی نیست (بهرامی و همکاران، ۱۳۹۳ ).
به طور کلی سهم بازار مطلق و سهم نسبی بازار دو نوع متفاوت از سهم بازار هستند. سهم بازار مطلق به عنوان تعداد مشتریان (یا ارزش نقدی به دست آمده از آن مشتریان) در مقایسه با تعداد کل مشتریان (یا ارزش نقدی کل فروش در بازار) تعریف می شود (کاپلان و نورتون ۱۹۹۶ ). سهم بازار نسبی، فروش یا ارزش نقدی سازمان را در مقایسه با سازمانی که بیشترین سهم بازار را در همان بازار دارد، یا با سهم بازار سه رقیب بزرگ اندازه‌گیری می‌کند (راوش ۲۰۱۲ ). به طور کلی، سهم بزرگ بازار نتیجه موفقیت آمیز یک استراتژی رقابتی و نتیجه رشد بازار یک شرکت است (Ghemawat 2002 ).
بهرامی و همکاران ( ۲۰۱۴ ) معتقد بودند که برخی از عوامل از جمله عوامل انسانی، جزوه بانکداری الکترونیک تسهیلات بانکی، فناوری، خدمات بانکی، دسترسی به بانک و عوامل فیزیکی می توانند بر سهم بازار بانک تأثیر بگذارند. همانطور که قبلا ذکر شد، برخی از عناصر کلیدی، مانند رضایت مشتری (اندرسون و همکاران ۱۹۹۴ ؛ Rust و Zahorik 1993 )، گسترش نام تجاری (اسمیت و پارک ۱۹۹۲ )، روش های بازاریابی پویا (Davcik و Grigoriou 2016 )، حفظ مشتری (Rust و Zahorik) 1993 )، تشکیل سرمایه گذاری های مشترک (شن و چونگ ۲۰۱۸ )، قیمت های پایین، و کیفیت بالای محصولات و خدمات (دی یانگ و نوله ۱۹۹۶))، می تواند به طور قابل توجهی بر رشد سهم بازار یک بانک تأثیر بگذارد. علاوه بر این، به دست آوردن سهم بازار برای شرکت ها یا رقبای آنها ساده نیست (میمند و فرد، ۲۰۱۵ ). بانک‌ها مستعد فرسودگی جزوه بانکداری الکترونیک فناوری هستند و سهم بازار یک معیاری است که به عقب نگاه می‌کند (میمند و فرد، ۲۰۱۵ ). در نتیجه، بانک ها برای حفظ و بهبود سهم بازار خود در آینده باید به سرعت به تغییرات اقتصادی و فناوری واکنش نشان دهند (کاجوجو، ۲۰۱۶ ).
فناوری اطلاعات (IT) مهمترین عامل تغییرات در سیستم بانکداری در سراسر جهان است (Argamo 2015 ). در این شرایط، اگر بانک‌ها از مزایای کانال‌های خدمات مختلف و ترکیبی از راه‌حل‌های نوآورانه مبتنی بر فناوری اطلاعات به عنوان استراتژی اصلی خود استفاده کنند، سهم بیشتری از بازار را به دست خواهند آورد (گوپتا ۲۰۱۳ ). بنابراین، بانک‌ها باید خدمات بانکی جدید را از طریق کانال‌های نوآورانه ارائه کنند تا رقابتی باقی بمانند، ارزش افزوده اضافی ایجاد کنند (لاوکانن و لورونن ۲۰۰۵ )، و به سهم بیشتری از بازار دست یابند (Cetina and Mihail 2007 ).
در ادبیات، خدمات بانکی جدید با عبارات مختلفی از جمله خدمات بانکداری جدید (فون هیپل و ریگز ۱۹۹۶ )، خدمات بانکداری نوآورانه (کاشماری و همکاران ۲۰۱۶ )، خدمات بانکی جدید (Prugsaapron 2015 )، و خدمات بانکداری جزوه بانکداری الکترونیک مدرن مورد اشاره قرار می گیرند. (Miranda-Petronella 2009 ). خدمات بانکی جدید به عنوان خدماتی تعریف می‌شوند که از ابزارها، بسترها و کانال‌های مدرن برای ارائه خدمات بانکی به مشتریان استفاده می‌کنند (Tash et al. 2014 ). قرار نیست خدمات بانکی جدید جایگزین انواع سنتی تراکنش های بانکی شوند. با این حال، مزایای زیادی برای خدمات مبتنی بر فناوری اطلاعات وجود دارد، زیرا آنها می توانند کیفیت خدمات را افزایش داده و هزینه های تحویل را کاهش دهند (González et al. 2008) .). مزیت اصلی به کارگیری فناوری اطلاعات و راهکارهای نوآورانه در بخش بانکداری، بهبود کارایی و اثربخشی خدمات است (محمودی و نادری ۱۳۹۵ ) زیرا فعالیت های بانکداری سنتی همگی به صورت دستی انجام می شود و عوامل مرتبط با اشتباهات انسانی می تواند تأثیر منفی داشته باشد. در مورد تراکنش های بانکی برخی از مزایای خدمات نوین بانکی شامل کاهش زمان انتظار مشتریان در شعب فیزیکی، کاهش نیاز به تمدید فیزیکی بانک ها، کاهش زمان تحویل خدمات، پیشرفت در تراکنش های بانکی و آرامش جزوه بانکداری الکترونیک مشتریان و کاهش نیروی انسانی است. -اشتباهات ایجاد شده (حسینی و محمدی ۱۳۹۱).). علاوه بر این، با توجه به تمام این مزایا و با وجود مسائل مربوط به اعتماد در استفاده از کانال‌های الکترونیکی نوآورانه، تعداد کاربران بانکداری الکترونیکی رشد داشته است (Laukkanen and Lauronen 2005 ).
چندین مطالعه در مورد بانکداری الکترونیک و کانال های نوآورانه آن بحث کرده اند. حنفی زاده و زارع رواسان ( ۲۰۱۸ ) روی برون سپاری بانکداری الکترونیکی کار کردند و دریافتند که عوامل متعددی بر برون سپاری خدمات بانکداری الکترونیکی تأثیر دارند. آنها ۲۳ عامل کلیدی موثر بر تصمیمات برون سپاری بانکداری الکترونیک را شناسایی کردند و آن ها را در سه خوشه دسته بندی کردند: ویژگی های فناورانه، ویژگی های سازمانی و ویژگی های محیطی. هوهله و همکاران ( ۲۰۱۲) ۲۴۷ مقاله در مورد بانکداری الکترونیکی را که در جزوه بانکداری الکترونیک معتبرترین مجلات در سه دهه اخیر به چاپ رسیده بود، مرور کرد. آنها زمینه ها و روش های نظری مختلفی را که در آن مقالات برای تحقیق در مورد پذیرش بانکداری الکترونیکی استفاده شده بود، ارزیابی کردند. آنها پیشنهاد کردند که به منظور بهبود تحقیقات بانکداری الکترونیک، مطالعات آینده باید سعی کنند رویکردهای نظری متفاوتی را به جای تئوری های موجودی که قبلا پوشش داده اند، به کار گیرند. آنها دستگاه های خودپرداز، تلفن بانک، بانکداری اینترنتی و بانکداری همراه را به عنوان کانال های کلیدی بانکداری الکترونیکی در نظر گرفتند. اخیراً لی و همکاران ( ۲۰۱۷) تحقیقی در مورد تأثیر راه اندازی بانکداری دیجیتال بر کارایی سیستم بانکداری خرد در ایالات متحده انجام داد. آنها دریافتند که تأمین مالی استارت آپ های بانکداری دیجیتال (فین تک) تأثیر مثبتی بر بازده سهام بانک دارد. آنها اظهار داشتند که به جای جایگزینی، فین تک می تواند مکمل بانکداری سنتی باشد. Sathye ( 1999 ) عوامل مؤثر بر پذیرش بانکداری اینترنتی در استرالیا را بررسی کرد. او کشف کرد که مهمترین موانع استفاده بیشتر از بانکداری اینترنتی جزوه بانکداری الکترونیک در استرالیا، تردیدهای امنیتی و ناآگاهی در مورد بانکداری اینترنتی و سود آن است. علاوه بر این، Nui Polatoglu و Ekin ( 2001) شرایط بانکداری اینترنتی و پذیرش آن در ترکیه را از نظر عوامل مرتبط با مصرف کننده و عوامل سازمانی مورد بررسی قرار داد. آنها دریافتند که بانکداری اینترنتی به طور قابل توجهی هزینه های عملیاتی بانک ها را کاهش می دهد و رضایت مشتری و حفظ مشتری را افزایش می دهد. نتایج آنها همچنین نشان داد که بانکداری اینترنتی نقش استراتژیک در بخش بانکداری در اقتصادهای نوظهور دارد. علاوه بر این، تیواری و همکاران. ( ۲۰۰۷ ) تأثیر رویکردهای جزوه بانکداری الکترونیک تجاری نوآورانه به خدمات بانکی را بر دستیابی به مزیت رقابتی مورد مطالعه قرار دادند. آنها نقش مهم راه حل های نوآورانه (به ویژه بانکداری تلفن همراه) را در تقویت موقعیت سازمان های مالی در بازار تشریح کردند. در جدول ۱ خلاصه ای از مطالعات قبلی در زمینه بانکداری الکترونیکی نشان داده شده است.
جدول ۱ خلاصه تحقیقات قبلی
جدول اندازه کامل
کانال های نوآورانه ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی عبارتند از POS، دستگاه های خودپرداز (یا به طور کلی خدمات خارج از شعبه)، بانکداری تلفن همراه، بانکداری تلفنی و بانکداری اینترنتی (Abor 2005 ؛ Agwu 2018 ؛ Felix 2018 ؛ Kashmari et al. 2016 ). جزوه بانکداری الکترونیک بنابراین، ما فرض کردیم که چگونه توسعه این کانال‌های نوآورانه خدمات بانکداری الکترونیکی می‌تواند بر سهم بازار بانک تأثیر بگذارد. مدل نظری در شکل ۱ نشان داده شده است .
عکس. ۱
شکل ۱
مدل مفهومی تحقیق. ما رابطه بین کانال های بانکداری الکترونیک و سهم بازار بانک را مفهوم سازی می کنیم
تصویر در اندازه کامل
پایانه های نقطه فروش (POS).
یکی از رایج‌ترین کانال‌های ارائه خدمات جدید بانکی، پایانه POS است که یک دستگاه الکترونیکی است که برای تراکنش‌های کارت اعتباری و/یا کارت نقدی در مکان‌های خرده‌فروشی مانند مغازه‌ها، رستوران‌ها و هتل‌ها استفاده می‌شود. مشتریان را جزوه بانکداری الکترونیک قادر می سازد تا تراکنش های بانکی را با استفاده از کارت های اعتباری یا نقدی خود در ۲۴ هکتار روز انجام دهند (Kajuju 2016 ). یک پایانه POS عموماً از طریق خط تلفن یا انواع دیگر ارتباط مانند اتصالات بی سیم به سرور اصلی بانک متصل می شود و پول را از حساب خریدار به حساب تاجر منتقل می کند (حسینی و محمدی ۲۰۱۲ ). پایانه های POS در دسترس هستند و تراکنش های بانکی را به میزان قابل توجهی تسهیل می کنند. بنابراین می توانند منجر به بهبود سهم بازار بانک شوند (بهرامی و همکاران ۱۳۹۳) .). بنابراین ما فرضیه زیر را استخراج کردیم:
H1: توسعه پایانه های POS تأثیر مثبتی بر افزایش سهم بازار بان

پاسخ دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *